Kada ste tek na samom početku Vašeg puta do određene vrste kreditne pomoći, sve se čini previše komplikovano, čak i ukoliko nije. Međutim, trenutna kreditna zaduženost i potencijalna kreditna prezaduženost veoma su bitni aspekti vašeg zahteva za kredit i sa ovim terminima morate se podrobnije upoznati.
Ali, bez straha i stresa, iako je potrebno da imate makar određeni nivo znanja o vašoj zaduženosti ili prezaduženosti mimo standardnog pitanja „koliko može biti kreditno zaduženje”. Na Vašu sreću, Uzmi Kredit tim za vas je pripremio upravo ove informacije kako biste što lakše mogli da se informišete o trenutnom stanju Vaše zaduženosti.
Šta znači incijalna zaduženost?
Pre svega, ako ste odlučili da postanete korisnik kredita, svakako da će se kreditni savetnik, koji se bavi kreiranjem i obradom Vašeg zahteva, baviti time. Inicijalna zaduženost je jedan od bitnih faktora za odobravanje kredita.
Sam termin označava Vašu trenutnu opterećenost primanja, shodno kreditnim obavezama koje imate. Računa se u procentima i jako je bitan parametar.
Zbog čega je toliko bitna inicijalna zaduženost?
Postoje pravila koja nalažu koliko klijent zakonski može biti zadužen u trenutku podnošenja zahteva za kredit (inicijalno zaduženje). Zato često čujemo termin „kreditno sposoban“, jer ako je klijent na samom početku podnošenja zahteva zadužen preko 60%, to je najverovatnije klijent kog banka neće moći da kreditira.
Vrlo često se dešava da u razgovoru sa klijentom čujemo izraz „Ja nisam kreditno sposoban“, što obično bude tako jer svaki klijent zna koliko se zaduživao, ali vrlo često ne zna da postoji mogućnost refinansiranja nekih kreditnih obaveza ili administrativnih zabrana kako bi mu se omogućilo dobijanje dodatnog novca. I banci i klijentu je u interesu da nađu najbolje moguće rešenje.
Kako računamo inicijalnu kreditnu zaduženost?
To je zbir svih finansijskih obaveza koje potencijalni klijent ima, dakle: rate kredita, jemstva, kreditne kartice, kao i administrativne zabrane, udruženja, osiguranja… Sve to zajedno nam daje jako bitan podatak o tome koliko je klijent zadužen u ovom trenutku.
Da li administrativne zabrane mogu da se refinansiraju iz kredita?
Mogu, ali ne u svim bankama. Nisu retke situacije da je potrebno izmiriti administrativne zabrane kako bi se oslobodio prostor za kreditnu zaduženost. Klijent uvek ima mogućnost da to učini iz sopstvenih sredstava ili da mu banka, ukoliko to njena procedura podrazumeva, zatvori iz kredita. Klijentu je daleko jednostavnije da banka odradi taj deo posla, pa vrlo rado prepušta to kreditnom savetniku. Naravno, zatvaraju se obustave koje bi oslobodile prostor i nije nužno da se zatvaraju sve obustave koje klijent ima.
Šta se dešava kada je klijent prezadužen i šta to znači?
Kada je klijentovo primanje opterećeno koliko je maksimalno moguće, onda takav klijent neće moći da bude kreditiran. Dobija savet da se javi banci kada se primanje rastereti i u tom slučaju klijent ima mogućnost da dobije kredit onda kad ispuni uslove za to. Česta je situacija da se određene administrativne zabrane odbijaju kroz jedno primanje, što znači da će klijent vrlo brzo moći da ispuni svoja očekivanja i da dobije kredit. Naravno, sve to samo ako ispunjava osnovne uslove banke za dobijanje kredita
A šta ako Vi želite da budete više zaduženi nego što je zakonski dozvoljeno, šta ako Vama to ne predstavlja problem?
Čak i ako Vama ne predstavlja problem zaduženje primanja više od 60% jer imate, na primer, druge izvore prihoda, Vi nećete moći da dobijete kredit. Odstupanja u tom smislu nisu moguća.
Kako da sami izračunate koliko ste trenutno opteretili primanja?
Prosek plate pomnožite sa procentom i videćete u iznosu koliko bi trebalo da ste najviše zaduženi. Od tog iznosa odbijajte mesečne rate kredita koje otplaćujete, iznos dozvoljenog mesečnog iznosa za koršenje na kreditnoj kartici, iznos dozvoljenog mesečnog pekoračenja po tekućem računu, jemstvo ukoliko ga imate, a zatim i administrativne zabrane sa platnih listića/penzionog čeka ili uverenja iz PIO fonda. Ukoliko nakon odbijanja svih imate još raspoloživog prostora, znači da niste inicijalno prezaduženi.
A da ne biste sami to radili, tu smo mi, Vaša besplatna podrška koja će Vam pomoći u pronalasku najbolje, najjeftinije i najefikasnije banke koja će Vama pružiti najbolju finansijsku podršku.
Primer: Klijent ima prosek plate za poslednja tri meseca 70.000rsd. Inicijalno zaduženje može biti 60%. To bi značilo 42.000rsd . U trenutku podnošenja zahteva ima ratu kredita u iznosu od 25.000 rsd, obustave u zbirnom mesečnom iznosu od 8000rsd, što bi značilo da u momentu podnošenja zahteva ima još 9.000rsd do onih 60%. Na osnovu ovoga zaključujemo da klijent nije inicijalno prezadužen.
Da li je bolje da klijent ima više zaduženja ili da je „čist“?
Svakako, svaka banka voli da klijent ima što više prostora kako bi mogla da mu odobri veći iznos.
Ipak, u prednosti su klijenti koji imaju kreditnu istoriju jer nam upravo ona daje sliku o tome koliko je klijent odgovoran prema izmirivanju svojih finansijskih obaveza. Naravno, mi ne možemo unapred obećati klijentu da će dobiti kredit, ali možemo na osnovu podataka koje nam je klijent dao stvoriti sliku o tome o kakvom klijentu je reč i u kojoj banci je najbolje da mu zakažemo sastanak sa kreditnim savetnikom.
Kome da se obratite da biste dobili informaciju o kreditnoj zaduženosti?
Na ovo pitanje postoji samo jedan tačan odgovor, a to je Uzmi Kredit tim. Zašto? Jer smo mi spona između banke i Vas, sa najboljom mogućom namerom – da ne lutate i ne trošite dragoceno vreme. Na osnovu analize podataka koje ste nam dali, možemo Vam dati podatak o tome da li ste kreditno sposobni.
Pored toga što Vam možemo pomoći da odredite vašu inicijalnu kreditnu zaduženost ili, potencijalno, prezaduženost prilikom otpočinjanja procesa za podizanje kredita, tu smo da Vam pomognemo i sa drugim aspektima kreditnog procesa. Možete nam se obratiti sa pitanjima vezanim za stanje Vašeg kreditnog biroa, kao i sa nedoumicama vezanim za razne aspekte kamatnih stopa prilikom podizanja kredita. Naravno, uvek smo tu i da objasnimo sve vezano za podizanje kreditne pomoći ukoliko ste zaposleni na određeno ili neodređeno vreme.
A, na samom kraju, ali jednako bitno, tu smo da vam olakšamo svaki korak tokom Vašeg puta do kredita. Kako Vam kalkulacije ne bi teško pale, tu je naš tim kreditnih savetnika koji će Vam pomoći da u samom startu znate šta možete očekivati od banke i da sa tom informacijom ne ostanete „sami“, već da Vas mi prepustimo kreditnom savetniku banke za koju ispunjavate uslove.
„Uzmi kredit“ je uvek tu za Vas. Brzo. Efikasno. U par koraka.
